Wil je weten of je voordelige uit bent met losse kortlopende reisverzekering of juist een jaarlijkse doorlopende reisverzekering? Ga je alleen op vakantie, dan ligt het omslagpunt tussen de 21 en 28 reisdagen per jaar. Voor gezinnen ligt die grens een stuk lager, soms al rond de twee weken. En verdeel je die dagen over vier of meer losse trips, dan kantelt het nog eerder. Bij elke kortlopende polis betaal je namelijk opnieuw poliskosten. Vrijwel elke vergelijkingssite noemt dezelfde vuistregel: ergens rond de 21 dagen wordt een doorlopende reisverzekering goedkoper. De Consumentenbond houdt drie weken aan voor gezinnen en vier weken voor alleenstaanden. Interpolis zegt vanaf twintig dagen. Niemand laat de som zien waar dat getal vandaan komt. Wij hebben hem gemaakt. En er blijkt één factor in te zitten die in bijna alle adviezen ontbreekt.
- Het aantal losse reizen heeft veel invloed
- Het omslagpunt per reisprofiel
- Je reist meer dan je denkt
- Het risico dat niet in de premie zit
- Reken je eigen reisjaar door
- In welke gevallen kies je toch voor kortlopend?
- Wat je bestaande verzekeringen wel en niet dekken
- #FAQ: Veelgestelde vragen over de kosten van doorlopende polissen
Het aantal losse reizen heeft veel invloed
Bij een kortlopende reisverzekering betaal je twee dingen: een bedrag per persoon per dag, plus vaste poliskosten voor elke polis die je afsluit. Die poliskosten liggen bij de meeste verzekeraars tussen de 3 en 8 euro en zijn even hoog voor een weekendje Ardennen als voor drie weken Kroatië. Vier weekendjes van drie dagen kosten je dus 12 reisdagen aan premie plus vier keer poliskosten. Eén reis van twaalf dagen kost je 12 reisdagen aan premie plus één keer poliskosten. Zelfde aantal dagen, tot 21 euro verschil. Ga je een reisverzekering afsluiten dan betaal je bij een doorlopende polis de administratiekosten maar één keer. Dat effect is het grootst als je alleen reist. Je dagpremie is dan laag, dus die vaste kosten wegen relatief zwaar mee.
Het omslagpunt per reisprofiel
Hieronder staat hoeveel reisdagen je per jaar nodig hebt voordat doorlopend goedkoper wordt, afhankelijk van in hoeveel losse reizen je die dagen verdeelt.
| Aantal reizen per jaar | Alleenstaand | Stel | Gezin (2 volwassenen, 2 kinderen) |
|---|---|---|---|
| 1 reis | 29 dagen | 25 dagen | 22 dagen |
| 2 reizen | 25 dagen | 23 dagen | 21 dagen |
| 3 reizen | 21 dagen | 21 dagen | 20 dagen |
| 4 reizen | 17 dagen | 19 dagen | 19 dagen |
| 5 reizen | 14 dagen | 17 dagen | 17 dagen |
| 6 reizen | 10 dagen | 15 dagen | 16 dagen |
De middelste rijen sluiten netjes aan bij de bekende vuistregel van 21 tot 28 dagen. Maar kijk eens naar de onderste rij. Wie alleen reist en zes korte tripjes per jaar maakt, is al vanaf 10 reisdagen goedkoper uit. Dat is bijna een derde van het omslagpunt bij één lange vakantie. Voor gezinnen ligt de grens sowieso lager, en met een goedkope verzekeraar kantelt het nog eerder. Zit je jaarpremie rond de 70 euro, dan is een gezin met twee kinderen al vanaf 14 tot 16 dagen goedkoper uit. Heb je drie of vier kinderen, dan zakt het naar ongeveer 10 dagen. Bij een kortlopende polis betaal je namelijk per kind per dag, terwijl je bij doorlopend bij veel verzekeraars maar voor één kind premie betaalt, ongeacht hoeveel je er hebt. Kinderen onder de 5 gaan meestal gratis mee.
Waar deze cijfers op gebaseerd zijn: Europa-dekking met bagage, hulpverlening en medische kosten. Geen annulering, geen wintersport. Doorlopende jaarpremie van 42 euro (alleenstaand), 68 euro (stel) en 96 euro (gezin met kinderen ouder dan 5). Kortlopend gerekend met 1,30 euro per persoon per dag en 5 euro poliskosten per reis. Dat zijn gemiddelde marktpremies. Zit je bij een goedkope verzekeraar, dan schuift je persoonlijke omslagpunt naar beneden.
Je reist meer dan je denkt
De meeste mensen tellen alleen de zomervakantie mee. Dat klopt niet met wat Nederlanders daadwerkelijk doen. Het CBS telde in 2025 tussen eind april en begin oktober bijna 22 miljoen vakanties, gemaakt door 10,8 miljoen mensen. Gemiddeld dus twee vakanties per persoon, in de zomerperiode alleen al. Daar komen de wintersport, de kerstdagen over de grens en de spontane weekendjes nog bovenop. Reizen die je waarschijnlijk vergeet mee te tellen: het dagje shoppen in Düsseldorf, de bruiloft in België, een lang pinksterweekend over de grens, een concert in Keulen met een overnachting. Bij de meeste doorlopende polissen ben je tijdens al die trips gedekt zodra je de grens over gaat. Bij een kortlopende polis alleen als je er vooraf aan hebt gedacht om er een af te sluiten, en dat doet vrijwel niemand voor een dagje Duitsland. Dat is de verborgen kostenpost van kortlopend: niet dat het duurder is, maar dat je onverzekerd rondrijdt zonder dat je het doorhebt.
Het risico dat niet in de premie zit
Er is nog iets wat je in geen enkele prijsvergelijking terugziet. Bij elke losse polis moet je opnieuw de juiste modules aanvinken. Wintersport aan voor de skivakantie. Werelddekking aan voor Thailand. Bijzondere sporten aan als je gaat duiken. Vergeet je dat één keer in de haast van het inpakken, dan ga je onverzekerd op pad voor precies datgene waarvoor je verzekerd wilde zijn. Bij een doorlopende polis zet je die modules één keer goed en staat het daarna vast. Je kunt ze bij de meeste verzekeraars ook tussentijds aanpassen als je reisplannen veranderen. Datzelfde geldt voor spontane boekingen. Zodra je de voordeur achter je dichttrekt, ben je gedekt. Geen laptop meer openklappen op de ochtend van vertrek.
Reken je eigen reisjaar door
Pak je agenda van vorig jaar erbij en tel alles waar minstens één overnachting of een grensovergang bij zat. Vul dan in: Kortlopend totaal = (aantal reisdagen x dagpremie) + (aantal reizen x poliskosten) Doorlopend totaal = jaarpremie. Een voorbeeldberekening van een gezin met twee kinderen van 8 en 11:
| Reis | Dagen | Kosten kortlopend |
|---|---|---|
| Zomervakantie Frankrijk | 14 | 58,80 + 5,00 |
| Herfstweek Sauerland | 5 | 21,00 + 5,00 |
| Weekend Ardennen | 3 | 12,60 + 5,00 |
| Dagje Antwerpen | 1 | 4,20 + 5,00 |
| Totaal | 23 | 116,60 |
Dezelfde dekking doorlopend kost dit gezin 96 euro per jaar. Ze besparen ruim 20 euro en zijn de rest van het jaar gedekt voor elke trip die er tussendoor komt. Bij een verzekeraar aan de goedkope kant van de markt lopen de voordelen van een lopende reisverzekering op tot ruim 45 euro.
In welke gevallen kies je toch voor kortlopend?
Er zijn drie situaties waarin een losse polis logischer is, en de tweede wordt zelden genoemd.
- Je maakt één korte reis per jaar. Ga je één keer twee weken weg en verder niets, dan betaal je bij doorlopend elf maanden premie voor dekking die je niet gebruikt. Voor gezinnen met meerdere kinderen ligt dat overigens anders, want daar kantelt het al rond diezelfde twee weken.
- Je gaat langer dan twee maanden achter elkaar weg. Dit is de valkuil. Een doorlopende polis loopt het hele jaar door, maar dekt per aaneengesloten reis meestal maximaal 60 of 90 dagen. Ga je vier maanden backpacken door Zuidoost-Azië of overwinteren in Spanje, dan val je halverwege buiten de dekking. Je hebt dan een verlengde reisduur of een langlopende reisverzekering nodig. Check dit altijd vóór vertrek, want achteraf verlengen kan niet.
- Je maakt eenmalig een dure verre reis. Voor een safari of een rondreis door de Verenigde Staten wil je hogere bagagedekking en ruimere medische dekking dan je normaal nodig hebt. Sommige verzekeraars laten je die dekking tijdelijk ophogen op je doorlopende polis. Kan dat niet, dan is een losse polis voor die ene reis soms goedkoper.
Wat je bestaande verzekeringen wel en niet dekken
Voordat je iets afsluit is het slim om te kijken wat er al geregeld is, en vooral waar de gaten zitten. Je basiszorgverzekering vergoedt medische kosten in het buitenland tot het Nederlandse tarief. In Frankrijk kom je daar meestal mee weg. In de Verenigde Staten bij lange na niet, en repatriëring per ambulancevliegtuig zit er sowieso niet in. Dat is precies waar de medische module van een reisverzekering voor bedoeld is. Veel gouden en platinum creditcards hebben een reisverzekering ingebouwd, maar alleen als je de reis met die kaart hebt betaald. Boekt iemand anders, dan vervalt de dekking. Je aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die je veroorzaakt, al geldt dat lang niet altijd voor spullen die je huurt. Wat een doorlopende polis daar vaak nog bovenop biedt is pechhulp voor je auto in het buitenland. Rijd je met de auto naar Frankrijk of Italië, dan scheelt dat een aparte Europa-dekking bij je pechhulpabonnement. Blijf je binnen Nederland? Dan gelden er weer andere regels, die we uitleggen in ons artikel over de reisverzekering in Nederland.
#FAQ: Veelgestelde vragen over de kosten van doorlopende polissen
Bij een doorlopende polis is dat vaak zo, ook zonder overnachting. Bij een kortlopende polis nooit, tenzij je er specifiek een afsluit. Dit is precies het soort trip dat mensen vergeten mee te rekenen.
Ja. Een kortlopende polis stopt automatisch na je reis, dus je hoeft niets op te zeggen. Sluit de doorlopende polis af voordat je volgende reis begint, want schade die al is ontstaan valt nooit onder een nieuwe dekking.
Het eerste jaar. Daarna is de polis bij vrijwel alle verzekeraars maandelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand.
Dat rekent anders. De premie van een annuleringsverzekering is een percentage van je reissom, geen bedrag per dag. Het omslagpunt hangt daardoor af van wat je reizen kosten, niet van hoe lang je weg bent. Doorlopende annulering is bovendien vaak gemaximeerd tot een vast bedrag per persoon per jaar. Meer daarover lees je op onze pagina over de annuleringsverzekering.
Vaak wel. Verzekeraars geven pakketkorting die kan oplopen tot ongeveer 10 procent over je hele pakket. Die korting geldt alleen bij doorlopend en verschuift je omslagpunt met een paar reisdagen.
